¿Qué porcentaje de sus ingresos debe ahorrar?
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Uno de los principios básicos de las finanzas personales es reservar dinero para ahorrar. Sin embargo, determinar cuánto debe ahorrar cada mes puede resultar complicado, sobre todo si no está seguro de por dónde empezar.
Regla 50/30/20
Deberías plantearte ahorrar entre el 10 y el 15% de tus ingresos para la jubilación. ¿Le parece desalentador? No te preocupes: la aportación de tu empresa, si la tienes, cuenta. Si ahorras el 5% de tus ingresos y tu jefe iguala otro 5%, habrás alcanzado una tasa de ahorro del 10%. Nuestras herramientas online pueden ayudarte a calcular tus necesidades para la jubilación y otros objetivos financieros.
¿Cómo puedes ahorrar una suma tan elevada? En primer lugar, calcula tu coste de la vida mensual. Asume que si pierdes tu trabajo, sacrificarás lujos como la pedicura o tu paquete premium de televisión por cable. ¿Cuánto necesitas para sobrevivir?
Haz una lista de los principales gastos de la próxima década, desde la sustitución de los canalones hasta la celebración de tu boda. (Si te resulta más fácil, enumera categorías amplias como “reparaciones del hogar”, “vacaciones” y “boda”).
Escribe tu objetivo ideal de ahorro y el plazo. Divídelo por el número de meses que te quedan para saber cuánto deberías ahorrar. ¿Quieres pagar en efectivo un coche de 10.000 $ en cinco años? Necesitarás 167 $ al mes.
La mayoría de la gente opta por una combinación de esas cuatro opciones. Puede que decidas que serías feliz comprando un coche de 7.000 $, para lo que necesitarás sólo 116 $ al mes. Recortas los 50 dólares de la factura del cable y te dedicas a hacer de canguro una noche al mes, y voilá: ya estás en camino de pagar en efectivo tu próximo coche.
Consejos para ahorrar dinero en casa
La mayoría de la gente sabe lo importante que es ahorrar, pero decidir cuánto ahorrar cada mes no está tan claro. La respuesta a esta pregunta depende de sus circunstancias personales. Afortunadamente, unas directrices generales pueden darle una idea más clara de cuánto debería ahorrar.
No existe una respuesta única a la pregunta de cuánto debe ahorrar al mes. Depende de factores como la edad, los ingresos y los objetivos. Sin embargo, el enfoque “50/30/20” puede darte una idea general de la cantidad de ingresos que debes guardar en una cuenta de ahorro.
Como todos los consejos financieros, el método 50/30/20 no funciona para todo el mundo. Ahorrar el 20% de cada sueldo puede ser demasiado para algunos y demasiado poco para otros. Si eres nuevo en tu carrera y vives en una zona cara, quizá no puedas alcanzar ese porcentaje hasta que consigas unos cuantos aumentos. Y si vas retrasado con los ahorros para la jubilación, probablemente querrás ahorrar más del 20% de tus ingresos para ponerte al día.
Siguiendo con la pauta 50/30/20, aproximadamente la mitad de tus ingresos debe destinarse a cubrir necesidades o gastos fijos. Esto incluye la vivienda (alquiler o hipoteca), los servicios públicos, los pagos del coche, las primas del seguro, el cuidado de los niños y los impuestos.
Calculadora de objetivos de ahorro
La mayoría de los expertos financieros recomiendan tener fácil acceso a entre tres y seis meses de sueldo para estar cubiertos en caso de perder el trabajo o si ocurre algo que no habíamos previsto. Pero también nos dicen que invirtamos parte de nuestro dinero para poder jubilarnos cómodamente y cumplir otros objetivos financieros.
Como regla general, se recomienda ahorrar cada mes el 20% de los ingresos después de impuestos. Así, si ganas 2.500 libras al mes, el objetivo son 500 libras. Si ganas 5.000 libras, podrías aspirar a 1.000 libras al mes.
Según los expertos de Money Under 30, en teoría deberías haber ahorrado hasta 25 veces tus gastos anuales para ser económicamente independiente a la edad de jubilación. La idea es que puedas retirar el 4% de tus ahorros/inversiones anualmente, lo que debería durarte otros 30 años, ajustado a la inflación.
Para la mayoría de nosotros, y recuerde que se trata del mejor de los casos, eso significa ahorrar entre el 10% y el 30% de nuestro sueldo, dependiendo de la edad y de otros ahorros. La suma real necesaria depende de cuánto quiera gastar en la jubilación y de cuánto viva.